Een overzicht van je inkomen en vaste lasten
Om een hypotheek te krijgen, wil de bank weten hoeveel je verdient en wat je maandelijks uitgeeft. Je moet bewijzen dat je je hypotheeklasten kunt betalen. Daarom vraagt de bank altijd om een recente loonstrook van je werkgever. Ook heb je een werkgeversverklaring nodig, daarop staat of je een vast of tijdelijk contract hebt. Dit is belangrijk omdat een vast contract zekerheid geeft dat je inkomen niet zomaar stopt. Als je zzp’er bent of een eigen bedrijf hebt, moet je meestal de jaarcijfers van de afgelopen drie jaren afgeven. Daarnaast kijkt de bank naar je vaste lasten, zoals leningen, alimentatie of een afbetaling bij een webwinkel. Deze lasten worden afgetrokken van wat je maximaal kunt lenen voor een huis.
Inzicht in je huidige financiële situatie
Een hypotheekverstrekker wil altijd een goed beeld van je geldzaken. Daarom moet je een recent bankafschrift laten zien. Op dit afschrift staan je inkomsten en uitgaven. Zo weet de bank dat je geen andere schulden hebt die niet bekend waren, en dat je goed met geld omgaat. Heb je spaargeld? Dan is dat vaak gunstig, want zo kun je bijvoorbeeld kosten koper of een deel van je huis meteen betalen. Soms heb je extra documenten nodig, bijvoorbeeld een partnerverklaring als je gaat samenwonen of getrouwd bent. Ben je gescheiden? Dan wil de bank papieren zien over de gemaakte afspraken, zoals alimentatie of een omgangsregeling over kinderen. Ook dat heeft invloed op wat je elke maand kwijt bent en wat je maximaal mag lenen.
Belangrijke documenten voor een hypotheekaanvraag
Voor het afsluiten van een hypotheek heb je een aantal papieren nodig die je moet opsturen of uploaden naar de bank. Dit zijn bijvoorbeeld je recente loonstrook, werkgeversverklaring, een kopie van je paspoort of identiteitskaart en een recent bankafschrift waarop je adres en naam duidelijk te zien zijn. Verder vraagt de bank om een koopcontract van het huis dat je wilt kopen. Hiermee controleert de bank voor welk bedrag het huis verkocht is en of dat past bij het bedrag dat je wilt lenen. Wil je samen met iemand kopen? Dan moeten van allebei de kopers de financiële gegevens ingeleverd worden. Via het Kadaster kijkt de bank ook wie de huidige eigenaar van het huis is. Soms vraagt de bank nog extra papieren, bijvoorbeeld bij een bijzondere situatie, zoals een schenking van familie, een tijdelijk dienstverband of inkomsten uit het buitenland.
Je financiële toekomst veiligstellen
Bij een hypotheek denken banken niet alleen aan het nu, maar ook aan later. Je moet bewijzen dat je financieel stabiel bent en dat je in de toekomst niet snel in de problemen komt met het betalen van de hypotheek. Daarom willen hypotheekadviseurs weten of je verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid en overlijden, en controleren ze of je pensioen goed geregeld is. Soms adviseren ze om bepaalde verzekeringen af te sluiten, zodat je huis en inkomen ook op de lange termijn beschermd zijn. Wanneer je een vaste of bijzondere situatie hebt, bijvoorbeeld een tijdelijk contract dat bijna afloopt, kan de bank meer zekerheid vragen. Dit gebeurt soms met een intentieverklaring van je werkgever. Daarin verklaart de werkgever dat je waarschijnlijk in dienst blijft. Door duidelijk te laten zien dat je geldzaken goed geregeld zijn, vergroot je de kans op een hypotheek.
Meest gestelde vragen over wat je nodig hebt voor een hypotheek
- Welke documenten moet ik meesturen als ik een hypotheek aanvraag?
Als je een hypotheek wilt aanvragen, heb je onder andere je loonstrook, een werkgeversverklaring, een recent bankafschrift, je identiteitsbewijs en het koopcontract van het huis nodig. Als je samen koopt, gelden deze documenten ook voor je partner.
- Is het nodig om mijn schulden of andere financiële verplichtingen te melden?
Je moet altijd aan de bank melden of je openstaande leningen hebt, zoals een studieschuld, persoonlijke lening of een creditcard met openstaand bedrag. De bank houdt hier rekening mee bij het bepalen van het bedrag dat je kunt lenen.
- Wat gebeurt er als ik ondernemer ben?
Voor ondernemers vraagt de bank meestal om de jaarcijfers van de afgelopen drie jaren en soms om aangiftes van de Belastingdienst. Zo kan de bank een beter beeld krijgen van je inkomsten.
- Waarom vraagt de bank naar mijn spaargeld?
De bank wil weten hoeveel spaargeld je hebt, zodat je bijvoorbeeld de kosten koper of extra investeringen in het huis zelf kunt betalen. Spaargeld kan helpen om meer te kunnen lenen of extra zekerheid te geven aan de bank.
- Heeft mijn privé situatie invloed op mijn hypotheekaanvraag?
Als je samenwoont, getrouwd bent of gescheiden bent, moet je de bijbehorende documenten aanleveren. Dit heeft invloed op het bedrag dat je maximaal mag lenen en op de verdeling van de lasten.